Ihre Situation

    Wie hoch ist Ihre Schuldsumme?*

    Icon Geldsack Münzen
    Icon Fragezeichen dunkelblau

    Zur Schuldsumme gehört auch Ihr Dispo. Wenn Sie die genaue Summe nicht kennen, reicht auch eine Schätzung.

    Wie viele offene Forderungen haben Sie?*

    Icon Hand aufhalten hellblau
    Icon Fragezeichen dunkelblau

    Anzahl der offenen Forderungen (i.d.R. nicht getätigte Zahlungen) bei Gläubigern. Es können auch mehrere Forderungen bei einem Gläubiger (z.B. Inkasso-Firma) offen sein.

    Wie hoch ist Ihr Nettoeinkommen?*

    Icon Hand gibt Geldschein hellblau
    Icon Fragezeichen dunkelblau

    Nettoeinkommen bezeichnet Ihren monatlichen Geldeingang. Auch Arbeitslosengeld, Kindergeld & Unterhalt gehören dazu.


    Wie ist Ihr Familienstand?

    Hat Ihr Partner ebenfalls Schulden?

    Icon Fragezeichen dunkelblau

    Wenn Ihr Partner ebenfalls Schulden hat, kann AdvoNeo ihn/sie auf Ihren Wunsch hin mit in die Schulden­regulierung aufnehmen.

    Haben Sie unterhalts­berechtigte Kinder (bis 18 oder anschl. Schule, Studium)?

    Icon Kinder groß und klein hellblau
    Icon Fragezeichen dunkelblau

    Diese Angabe hilft uns z.B. dabei, Ihr pfändbares Einkommen zu berechnen.

    Welchen Beruf üben Sie aus?

    Icon Mann Frau Bürokleidung hellblau
    Icon Fragezeichen dunkelblau

    Diese Angabe hilft uns dabei, Ihre individuelle Situation besser zu verstehen und einschätzen zu können.


    Welche der folgenden Aussagen treffen auf Sie zu?

    Mehrfachauswahl möglich

    Welche Art von Pfändung?

    Icon Fragezeichen dunkelblau

    Bei bereits laufenden oder drohenden Pfändungen ist es besonders wichtig, schnell zu handeln.

    Wo befinden sich Ihre Zulassungsbescheinigungen Teil II (Kfz-Briefe)?

    Icon Fragezeichen dunkelblau

    Bei Leasing oder Finanzierung befindet sich die Zulassungsbescheinigung Teil II meistens bei der Bank.



    Gehört eine der folgenden Institutionen zu Ihren Gläubigern?

    Icon Fragezeichen dunkelblau

    Diese Information hilft uns dabei, besser einschätzen zu können, welche Rate oder Einmal­zahlung für Ihre Entschuldung erfolg­versprechend wäre.


    Ihre Kontaktdaten

    Icon Klemmbrett mit Stift hellblau

    Warum fragen wir nach Ihren persönlichen Daten?

    Icon Fragezeichen dunkelblau

    Es macht die Kommunikation einfacher und persönlicher. Wir werden Ihnen niemals einfach Werbung ohne ähnliches zukommen lassen.


































    Icon Uhr hellblau Wann können wir Sie am besten erreichen?

    Mehrfachauswahl möglich


    ¹Freitags sind wir bis 13 Uhr erreichbar


    Icon Sprechblasen Fragezeichen Ausrufezeichen hellblau Haben Sie noch Anmerkungen oder Fragen?




    Die an uns übermittelten Daten werden ausschließlich zum Zweck der Prüfung und Bearbeitung Ihrer Anfrage verarbeitet. Hinweise zur Verarbeitung Ihrer Angaben und Ihre Betroffenenrechte finden Sie hier.

    

    Überschuldung - was tun?

    Überschuldung monatliche Lücke

    Ihre Ein­nahmen reichen schon länger nicht mehr aus, um die Ausgaben zu decken? Bei Überschuldung kann die professionelle anwaltliche Schuldnerberatung AdvoNeo Ihnen helfen - durch eine außer­gerichtliche Einigung mit den Gläubigern oder die Vorbereitung einer Verbraucher­insolvenz.

    Kontakt aufnehmen

    Was bedeutet Überschuldung?

    Man spricht von Überschuldung, wenn das Einkommen über einen längeren Zeitraum nicht mehr ausreicht, um die bestehenden Schulden und Kredite fristgerecht zurückzuzahlen, selbst wenn Sparmaßnahmen eingeleitet und der eigene Lebensstandard reduziert wurden.

    Was führt zur Überschuldung?

    Es gibt verschiedene Auslöser oder Gründe für Überschuldung. In einigen Fällen häufen sich Schulden, zum Beispiel durch vermehrten Ratenkauf, langsam an. In anderen Fällen ist eine plötzliche Änderung der Lebenssituation, zum Beispiel durch Trennung oder Jobverlust, der Auslöser für eine Überschuldung.

    Die häufigsten Gründe für Überschuldung sind:

    • Arbeits­losigkeit
    • Erkrankung, Sucht, Unfall
    • Unwirtschaftliche Haushalts­führung
    • Trennung, Scheidung, Tod
    • Länger­fristiges Niedrigeinkommen
    • Gescheiterte Selbst­ständigkeit

    (Quelle: Schuldneratlas)

    Überschuldung - was tun? Hilfe für Schuldner

    Wenn man erst einmal überschuldet ist, kann es schwer sein, den ersten Schritt zu wagen und sich mit der eigenen finanziellen Situation zu befassen. Entscheiden Sie sich dafür Ihr Schuldenproblem anzupacken, gibt es verschiedene Wege raus aus den Schulden.

    Wege aus der Überschuldung

    Sie können sich entweder Hilfe bei Überschuldung (durch eine Schuldner­beratung) suchen oder selbst den Weg aus der Überschuldung in die Hand nehmen.

    Über­schuldung durch Hilfe einer Schuldner­beratung lösen

    Wenn Sie sich für professionelle Hilfe, z.B. durch eine anwaltliche Schuldnerberatung wie AdvoNeo entscheiden, haben Sie unter anderem folgende Vorteile:

    • Über 20 Jahre Erfahrung
    • Starke Verhandlungsposition gegenüber Gläubigern
    • Umfassendes rechtliches Know-How
    • Übernahme der kompletten Kommunikation mit den Gläubigern

    Überschuldung selbst lösen

    Um sich selbst aus der Schuldenspirale zu befreien, müssen Sie mit Ihren Gläubigern in Kontakt treten und verhandeln. Das kommt dabei auf Sie zu:

    • Sie benötigen viel Geduld, Durchhaltevermögen und Disziplin
    • Sie benötigen grundsätzliches rechtliches Wissen (z.B. bei Pfändungen)
    • Sie müssen sich einschränken und sehr genau auf Ihre Ausgaben achten

    Überschuldung durch Verbraucher­insolvenz lösen

    Sollten Sie keine Chance sehen, eine monatliche Rate für eine Einigung mit Ihren Gläubigern anbieten zu können, haben Sie auch die Möglichkeit, durch ein Insolvenz­verfahren innerhalb von 36 Monaten schuldenfrei zu werden. Die AdvoNeo Schuldnerberatung hilft Ihnen auch hierbei:

    • Durchführung des gesetzlich vorgeschriebenen außer­­gerichtlichen Einigungs­­versuchs
    • Bescheinigung nach § 305 InsO

    Überschuldung, was tun? 4 Tipps, wie Sie Ihre Schulden abbauen können (selbst oder mit Hilfe) finden Sie in unserem Ratgeberartikel "Schulden abbauen".

    Überschuldung vermeiden - darauf sollten Sie achten

    Um eine Überschuldung zu vermeiden, sollten Sie auf jeden Fall auf die folgenden Kostenfallen und Kreditformen achten und diese ebenfalls vermeiden.

    Kreditformen

    • Bankkredite: Dispo oder Bankdarlehen
    • Kredit trotz Schulden
    • Anschaffungskredite: Autofinanzierung oder Fahrzeugleasing
    • Baufinanzierung
    • Bürgschaften
    • und viele andere mehr…

    Regelmäßige Kostenfallen

    Unser Tipp:

    Tragen Sie sich in Ihren Kalender oder Ihr Handy ein, in welchen Monaten welche regel­mäßigen Zahlungen fällig sind. So können Sie Gefahren, die zur Über­schuldung führen können, eindämmen und eine Über­schuldung vermeiden.

    Hilfe bei Überschuldung

    Sind Sie überschuldet, gibt es zwei verschiedene Wege, um dies zu ändern.

    AdvoNeo kann Ihnen entweder durch Verhandlungen mit Ihren Gläubigern helfen, Ihre Schuld­summen und Raten zu senken oder ein Insolvenz­verfahren für Sie vorbereiten.

    Hilfe bei Überschuldung anfordern