12.03.25
Frau Meyer
Kredit für Schulden? Darauf sollten Sie achten
12.03.25
Frau Meyer
Das Wichtigste zuerst:
Einen Kredit aufzunehmen, um Schulden zu bezahlen, kann in einigen Fällen sinnvoll sein: zum Beispiel im Rahmen einer regulären Umschuldung einer Immobilienfinanzierung, wenn Ihr bestehender Kredit nach der Zinsbindung ausläuft. Je nach den vertraglichen Vereinbarungen Ihrer Immobilienfinanzierung kann das z.B. nach 5, 10, 15 oder 20 Jahren Laufzeit der Fall sein. Falls die aktuelle Zinslage günstig ist, also die angebotenen Konditionen eine Verbesserung zu Ihrem bestehenden Kredit darstellen, können Sie auf diesem Weg Geld sparen. In diesem Fall kann es sich lohnen, Finanzierungsangebote verschiedener Banken zu vergleichen und sich von Ihrem Bankberater persönlich beraten zu lassen.
Achtung: Sind Sie überschuldet und können Ihre Kreditraten bereits jetzt nicht mehr zurückzahlen, und brauchen kurzfristig Geld? Dann sollten Sie auf keinen Fall einen weiteren Kredit aufnehmen, denn so geraten Sie leicht in die Schuldenfalle. Suchen Sie sich stattdessen lieber Hilfe bei einer seriösen Schuldnerberatung.
Bevor Sie einen Kredit für die Rückzahlung aufnehmen, sollten Sie sich gut überlegen, ob Sie Ihre Situation damit nicht langfristig verschlimmern.
Ein Kredit mag zwar kurzfristige Erleichterung verschaffen, indem Sie dringend benötigtes Geld für die Rückzahlung Ihrer Schulden erhalten. Aber bedenken Sie: mit dem Kredit nehmen Sie weitere Schulden auf. Stellen Sie sich diese Fragen:
Nur wenn Sie ganz sicher sind, dass Sie den Kredit problemlos zurückzahlen können und es sich um ein seriöses Angebot handelt, sollten Sie einen Kredit für Ihre Schulden aufnehmen.
Falls Sie sich unsicher sind oder sich über Alternativen zur Schuldenregulierung beraten lassen möchten, wenden Sie sich am besten an eine Schuldnerberatung, um endgültig schuldenfrei zu werden. Beispielsweise mit einer außergerichtlichen Einigung oder einer Privatinsolvenz können Sie ebenfalls schuldenfrei werden.
Prinzipiell bieten auch seriöse Banken Kredite für Menschen an, die bereits Schulden haben. Was bei der Kreditvergabe zählt, ist eine positive Bonität bei der SCHUFA oder anderen Wirtschaftsauskunfteien. Wer zum Beispiel ein Auto oder ein Haus über einen Kredit finanziert, hat Schulden – das ist nicht gleich ein Hindernis für einen Kredit. Solange Sie mit Ihrem Einkommen die monatlichen Kreditraten Ihrer bestehenden Schulden bezahlen können und es keine Zahlungsausfälle gibt, werden solche Schulden nicht als negatives Merkmal in Ihrer SCHUFA-Bonität auftauchen. Im Gegenteil: Ein vorhandener Kredit kann sogar ein positives Merkmal sein – er zeigt, dass Ihre Bank Ihnen mit der Rückzahlung des Geldes vertraut.
In unserem Ratgeberbeitrag „SCHUFA Löschfristen: Das passiert mit Ihren Daten“ erklären wir, welche positiven und negativen Merkmale die SCHUFA über Sie speichert und wie sich das auf die Kreditvergabe auswirken kann.
Jedenfalls gilt: Seriöse Banken vergeben Kredite i.d.R. nur, wenn durch eine positive Bonität Ihre Zahlungsfähigkeit garantiert ist. Im Falle einer geringen Bonität können sie weitere Sicherheiten verlangen, beispielsweise die Bürgschaft von Eltern oder eine Grundschuld (falls Sie eine Immobilie besitzen). Überlegen Sie sich das sehr gut, denn im schlimmsten Fall kann es so negative Konsequenzen für das bürgende Familienmitglied geben, oder im Falle der Zahlungsunfähigkeit können Sie Ihre Immobilie verlieren. Außerdem sind die Zinsen eines solchen Kredits oft sehr hoch, da die Banken damit das Risiko Ihrer schlechten Bonität ausgleichen wollen. Sie würden also deutlich mehr Geld zurückzahlen, als Sie sich leihen.
Es gibt nicht das eine, bestimmte Merkmal, das unseriöse Angebote und Betrug auf den ersten Blick ersichtlich macht. Denn sonst würden nicht so viele Menschen auf Betrugsversuche hereinfallen – statista zufolge waren allein im Jahr 2023 waren 6.394 polizeilich erfasste Menschen von Geldkreditbetrug betroffen – die Dunkelziffer dürfte weitaus höher liegen.
Wir haben hier einige Tipps zusammengestellt, wie Sie Anzeichen für unseriöse Angebote erkennen können. (Achtung: nur weil einer oder mehrere dieser Punkte erfüllt sind, handelt es sich nicht zwangsläufig um Betrug – schauen Sie im Zweifelsfall genau hin.)
Lesen Sie sich bei vermeintlich günstigen Krediten ohne Bonitätsprüfung immer den Vertrag ganz genau durch, und fragen Sie Freunde oder Verwandte, das Angebot ebenfalls zu prüfen, wenn Sie sich nicht sicher sind.
Bedenken Sie: Selbst bei seriösen Angeboten führt ein weiterer Kredit nur zu neuen Schulden. Sinnvoller ist es, sich Hilfe bei einer professionellen Schuldnerberatung zu suchen. Mit einer außergerichtlichen Einigung oder einer Privatinsolvenz können Sie ebenfalls schuldenfrei werden. Falls hier Kosten für diese Dienstleistung anfallen, wird eine seriöse Schuldnerberatung Ihnen diese Kosten transparent vor Vertragsabschluss mitteilen und eine Ratenzahlung anbieten.
Das Risiko, bei einer Umschuldung in eine Schuldenfalle zu geraten, ist hoch. Banken bieten Ihnen oft einen höheren Kredit an, als Sie brauchen, es kommen im Nachhinein zusätzliche Kosten für Bearbeitungsgebühren hinzu oder andere Stolperfallen verstecken sich im Kleingedruckten. Nur in den wenigsten Fällen lohnt sich eine Umschuldung für den Kreditnehmer.
Wir empfehlen deshalb: Umschuldung vermeiden.
Wenn Sie zum Beispiel Ihre Kreditraten nicht mehr zahlen können und deswegen eine Umschuldung vornehmen wollen, können Sie Kontakt zu AdvoNeo aufnehmen, um in einem ersten kostenfreien Beratungsgespräch zu erfahren, ob die Reduzierung Ihrer Raten durch außergerichtliche Einigung mit Ihren Gläubigern in Ihrem Fall sinnvoller als eine Umschuldung ist. Auf Wunsch bereiten wir für Sie selbstverständlich auch gern die Privatinsolvenz vor.
Nach §305 InsO ist AdvoNeo eine staatlich anerkannte Schuldnerberatungsstelle. Mit über 25 Jahren Erfahrung in der Schuldenregulierung konnten wir schon zahlreichen Menschen helfen – überzeugen Sie sich gern selbst von den Erfahrungsberichten unser Mandantinnen und Mandanten. Wir helfen da, wo Sie nicht mehr weiterwissen – und finden individuelle Lösungen oft auch in sehr schwierigen Fällen.
Das erste Beratungsgespräch ist kostenlos, und die Kosten für Ihre individuelle Schuldenregulierung sowie die Ratenhöhe erhalten Sie selbstverständlich transparent vor Vertragsabschluss mitgeteilt. Wir beraten Sie gern über Ihre Möglichkeiten!