Woran erkennt man eine seriöse Schuldnerberatung?

Auch wenn es nicht ganz so einfach ist, gibt es doch einige Merkmale, anhand derer Sie eine seriöse Schuldnerberatung erkennen können.

Schauen Sie sich zum Beispiel die Checkliste mit Merkmalen unseriöser Schuldner­beratungen an, die Sie auf den Web­seiten der meisten Ver­braucher­zentralen der Bundes­länder finden. Je weniger der dort aufge­führten Punkte zutreffen, desto größer ist die Wahr­scheinlich­keit, dass es sich um eine seriöse Schuldnerberatung handelt.

Vorweg: Immer in das Impressum und das Klein­gedruckte des Anbieters gucken! Finden Sie hier Hinweise, dass keine Rechtsberatung angeboten oder kein Verfahren nach § 305 InsO durchgeführt wird, bestehen ernsthafte Zweifel daran, dass es sich um eine seriöse Schuldnerberatung handelt. Das Verfahren nach § 305 InsO, insbesondere die Bescheinigung über das Scheitern eines ernst­haften außer­ge­richtlichen Eini­gungs­versuchs, sind zwingend not­wendig, um einen Insolvenz­antrag stellen zu können. Es nützt Ihnen also nichts, wenn Sie sich an einen Schuldner­berater wenden, der hierzu nicht be­rechtigt ist. Ebenso tauchen im Rahmen der Schuldner­beratung immer wieder Rechts­fragen auf, z.B. nach der Recht­mäßigkeit von Voll­streckungs­maß­nahmen und anderen Gläubiger­maß­nahmen. Eine seriöse Schuldner­beratung muss diese Fragen be­antworten können, um erfolg­reich aus der Krise zu helfen und eine Insolvenz möglichst zu ver­meiden.

Da der Begriff Schuldnerberatung gesetzlich nicht geschützt ist, darf sich prinzipiell jeder so nennen. Dadurch gibt es viele Anbieter, die es ausschließlich auf Ihr Geld abgesehen haben und Ihnen leere Versprechungen machen. Für Schuldner in ange­spannter Finanz­lage eine gefähr­liche Hürde auf dem Weg zur Schulden­freiheit.

Unseriöse Anbieter werden versuchen, Sie so schnell wie möglich dazu zu bringen, dass Sie alles unterschreiben. Sie werden Ihnen oft mitteilen, dass alles machbar und womöglich schnell und einfach möglich ist, sobald Sie unterschrieben haben, da Ihnen alles abgenommen wird. Ihnen wird Hoffnung gemacht, da Ihnen versichert wird, dass Ihr Fall übernommen werden kann. Die Realität sieht anders aus. Die Dauer Ihrer Entschuldung hängt zum Beispiel von der Anzahl der Gläubiger und Höhe der Schuldsumme ab. Eine Entschuldung für Privat­personen in weniger als 3 Jahren ist unmöglich. Und ohne detaillierte Prüfung Ihrer Situation kann keine Ein­schätzung zum Erfolg Ihres Verfahrens getroffen werden.

Darüber hinaus sollten Sie sofort von Schuldnerberatungen Abstand nehmen, die mit Hausbesuchen (die gibt es nur im Fernsehen) oder Zusatzleistungen wie Vermögens- oder Schuldenverwaltung oder Kreditvermittlung locken. Eine seriöse Schuldnerberatung muss dies als alleinige Tätigkeit ausführen – z.B. durch Übernahme des Kontakts mit den Gläubigern, Verhandlungen, Betreuung bei Pfändung und stetige wirtschaftliche und rechtliche Beratung hat eine seriöse Schuldnerberatung sowieso bereits einen vollen Termin­kalender.

Auch bei seriösen Schuldner­beratungen ist die Qualität der ge­leisteten Arbeit unter­schiedlich. Achten Sie deshalb darauf, dass neben den oben genannten Punkten auch Leistungen wie die Betreuung bei Pfändung, Ausstellung zur Bescheinigung für ein Pfändungs­schutz­konto gem. § 850k ZPO, Klärung bei Ansprüchen gegen Dritte, regelmäßige Infor­mationen zum Sach­stand sowie stetige Erreich­barkeit zu allen Fragen zur Entschuldung im Leistungs­umfang ent­halten sind.

Fragen Sie im ersten kosten­losen Be­ratungs­gespräch nach einigen dieser Qualitäts­merkmale. Kann Ihnen die Frage zum Beispiel nach den Maß­nahmen bei Pfändung vernünftig beantwortet werden, ist das ein Zeichen von Fach­kenntnis.

All diese Aspekte können Sie bei der Suche nach einer guten und seriösen Schuldner­beratung unter­stützen. Am Ende ent­scheiden Sie, wem Sie das Ver­trauen schenken, Sie auf dem für Sie geeig­neten Weg von der Schulden­last zu befreien.

Neben allgemeinen Hinweisen wie einer transparenten Kommunikation und dem Verzicht auf Haustürgeschäfte gibt es weitere Kriterien, die für die Seriosität einer Schuldnerberatung sprechen:

1. Rechtsbefugnis und Zulassung
   Nur staatlich anerkannte Stellen oder Rechtsanwälte mit entsprechender Zulassung dürfen rechtsverbindlich beraten – insbesondere bei außergerichtlichen Schuldenbereinigungen oder Insolvenzverfahren. Beratungen durch nicht zugelassene Vermittler oder „Finanzcoaches“ ohne juristische Qualifikation sind unzulässig.
2. Klare und vollständige Kostenangaben
   Die Höhe möglicher Kosten muss vor Vertragsabschluss eindeutig offengelegt werden. Seriöse Anbieter erstellen einen Kostenplan und verlangen keine Vorauszahlungen, insbesondere nicht vor einer ersten Analyse Ihrer finanziellen Situation.
3. Individuelle und nachhaltige Betreuung
   Eine gute Schuldnerberatung nimmt sich Zeit, analysiert Ihre gesamte finanzielle Lage und entwickelt gemeinsam mit Ihnen passende Lösungswege. Pauschale „Schnelllösungen“ oder eine sofortige Empfehlung zur Insolvenz ohne Prüfung anderer Möglichkeiten sind unprofessionell.
4. Fachliche Kompetenz und Erfahrung
   Qualifizierte Berater verfügen über fundiertes Wissen im Insolvenz- und Vollstreckungsrecht und idealerweise langjährige Erfahrung. Beratungsstellen, die eng mit Fachanwälten oder anerkannten Schuldnerberatungen zusammenarbeiten, bieten in der Regel deutlich fundiertere Unterstützung.