Schulden im Blick

Gläubigerliste erstellen und Entschuldung starten

Direkt vorweg: Ein zentrales Schuldenregister, das Ihnen einen vollständigen Überblick über Ihre Schulden bietet, gibt es nicht.

Doch keine Sorge! Es gibt verschiedene Wege, um herauszufinden, bei wem Sie Schulden haben und welche Forderungen bestehen.

Wir helfen Ihnen Schritt für Schritt zum Ergebnis: Die digitale Gläubigerliste – Eine Übersicht über Ihre Gläubiger und die jeweilige Höhe der Schuldsummen.

Nutzen Sie zusätzlich unsere praktische Checkliste „So finden Sie heraus, wo Sie Schulden haben“ damit Ihnen nichts entgeht.

Digitale Gläubigerliste downloaden Checkliste downloaden

Gläubiger finden

So finden Sie heraus, wo Sie Schulden haben

Wenn Sie keine oder nur wenige Unterlagen zu Ihren Schulden und Gläubigern besitzen, können Sie verschiedene Stellen kontaktieren, um Informationen zu erhalten.

Typische Gläubiger sind:

Vermieter bzw. Wohnungsbaugesellschaften
Telekommunikationsanbieter, Energieversorger & Co.
Banken & Sparkassen
Finanzamt
Versicherungsgesellschaften
Versandhäuser
Inkassounternehmen

So beginnen Sie

Selbstauskünfte, Eigenauskünfte und Auszug aus dem Schuldnerverzeichnis

Sie können sich von den Wirtschaftsauskunfteien (z. B. SCHUFA) und vom Schuldnerverzeichnis des Amtsgerichts einen Auszug anfordern. Das dauert manchmal eine Weile, ist aber i. d. R. kostenfrei. Die effektivsten Anlaufstellen haben wir hier für Sie zusammengefasst:

Weitere Dokumente

Bei Ihrem zuständigen Amtsgericht können Sie einen Auszug aus dem Schuldnerverzeichnis beantragen. Das geht persönlich vor Ort sowie in den meisten Fällen auch online.

Titulierte Forderungen, die durch eine Zwangsvollstreckung eingeholt werden sollen, sind nicht immer bei Wirtschaftsauskunfteien gelistet. Sie stehen in öffentlichen Schuldnerverzeichnissen. Wenn Sie unsicher sind, fragen Sie den Gerichtsvollzieher, nachdem er sich bei Ihnen angekündigt hat, welcher Gläubiger ihn geschickt hat.

Selbstauskunft anfordern

Bei diesen Auskunfteien können Sie i. d. R. 1x pro Jahr kostenlos eine Selbstauskunft anfordern:

So geht es weiter

Unterlagen und Mails sortieren

1 Briefpost zusammenstellen

Als erstes sammeln Sie alle Schreiben, Briefe und Unterlagen zusammen, die offene Verbindlichkeiten betreffen. Hierzu gehören:

Briefe mit Zahlungserinnerungen von Gläubigern
Schreiben von Inkassounternehmen
Mahnungen
Kreditverträge
Mahnbescheide
Vollstreckungsbescheide

Legen sie alle Unterlagen zusammen. Fällt Ihnen auf, dass etwas fehlt? Wenn die Schreiben Ihrer Gläubiger plötzlich enden, überprüfen Sie, ob sie auf E-Mails umgestiegen sind.

2 E-Mails durchgehen und sortieren

Die meisten Gläubiger nutzen mittlerweile E-Mails als Kommunikationsweg. Auch Mahnungen erhalten Sie oft per E-Mail.

Überprüfen Sie daher unbedingt Ihr E-Mail-Postfach und schauen Sie anschließend in Ihren Gelöscht-Ordner. Auch dort können noch Nachrichten vorhanden sein. Nehmen Sie sich eine nach der anderen vor. Wenn Sie eine Nachricht zu einer Forderung gefunden haben, übertragen Sie den Namen und die Summe in Ihre Gläubigerliste.

Alternativ können Sie die betreffenden E-Mails auch in einen separaten Ordner verschieben. So können Sie leichter darauf zugreifen, wenn Sie etwas überprüfen oder noch einmal nachlesen möchten.

3 Konten bei Banken oder Sparkassen mit Dispo

Gehen Sie per Online-Banking oder in Papierform die Kontoauszüge aller bestehenden Konten und Kreditkarten durch und notieren Sie, welches Konto im Minus und welche Kreditkarte überzogen ist.

4 Anrufen und nachfragen

Wenn Sie glauben, bei bestimmten Stellen Schulden zu haben, aber keine Unterlagen finden oder den Stand nicht online einsehen können, rufen Sie dort am besten an.

Lassen Sie sich bei der telefonischen Nachfrage nach offenen Forderungen und deren Höhe nicht unter Druck setzen, falls der Gläubiger auf eine sofortige Zahlung drängt. Weisen Sie darauf hin, dass Sie Ihre Situation klären und die Rückzahlung organisieren.

Falls Sie bereits eine Schuldnerberatung beauftragt haben oder dies planen, können Sie dies nach Erhalt der Informationen mitteilen. Haben Sie ein Aktenzeichen zu älteren Forderungen, nutzen Sie es, um die aktuelle Höhe inklusive Zinsen zu erfragen.

5 Haben Sie an alles gedacht?

Mit unserer praktischen Checkliste „So finden Sie heraus, wo Sie Schulden haben“ kann Ihnen nichts mehr entgehen.

Checkliste „So finden Sie heraus, wo Sie Schulden haben“

Ihre Übersicht über Forderungen

Gläubigerliste

Eine Gläubigerliste verschafft Ihnen Klarheit über Ihre Verbindlichkeiten und erleichtert die weitere Planung. Sie ist unverzichtbar, um Schulden effektiv abzubauen – sei es durch einen außergerichtlichen Vergleich oder eine Privatinsolvenz. Ohne einen vollständigen Überblick über Ihre Gläubiger und deren Forderungen kann kein Entschuldungsverfahren gestartet werden.

Außergerichtlicher Vergleich

Für einen außergerichtlichen Vergleich ist es notwendig, dass alle Gläubiger angegeben wurden. Nur so kann ein für beide Seiten zufriedenstellendes Angebot ausgearbeitet und unterbreitet werden.

Mehr zum außergerichtlichen Vergleich

Privatinsolvenz

Auch im Insolvenzverfahren ist eine vollständige Gläubigerliste notwendig. Geben Sie einen Gläubiger vorsätzlich nicht an, kann Ihnen am Ende des Verfahrens die Restschuldbefreiung versagt werden. Das bedeutet, Sie werden nicht schuldenfrei.

Mehr zur Privatinsolvenz

Zwei Kolleginnen während der Einarbeitung

Gläubigerliste: wichtige Infos

Mit der Gläubigerliste bekommen Sie einen Überblick über Ihre offenen Forderungen.
Wichtig sind die Kontaktdaten der Gläubiger und das Aktenzeichen bzw. die Kundennummer Ihrer Forderung.
Sowohl in einem außergerichtlichen Vergleich als auch im Insolvenzverfahren müssen alle Gläubiger angegeben werden.
Der außergerichtliche Vergleich ist nur den Gläubigern gegenüber gültig, mit denen er geschlossen wird.
Dem Insolvenzantrag muss eine vollständige Gläubigerliste beigelegt werden. Eine unvollständige Aufzählung kann zum Versagen der Restschuldbefreiung führen.

Benötigen Sie noch eine Gläubigerliste zum Ausfüllen? Hier können Sie unsere kostenlose Vorlage herunterladen:

Download Gläubigerliste

Mit der Gläubigerliste die Entschuldung starten

Mit einer vollständigen Übersicht über Ihre Gläubiger und Schuldsummen haben Sie die ideale Grundlage, um eine professionelle Schuldnerberatung wie von AdvoNeo in Anspruch zu nehmen und eine außergerichtliche Einigung zu erzielen.

AdvoNeo übernimmt die gesamte Kommunikation mit Ihren Gläubigern. Sie zahlen nur eine vereinbarte monatliche Rate, während wir verhandeln – mit dem Ziel, einen Teil Ihrer Schuldsumme einzusparen.

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