Das Pfändungsschutzkonto (P-Konto)

Das Wichtigste zuerst:

• Das Pfändungsschutzkonto (kurz „P-Konto“) ist ein besonderes Girokonto, auf dem ein Teil Ihres Einkommens vor einer Kontopfändung geschützt werden kann.
• Der unpfändbare Betrag entspricht der Pfändungsfreigrenze. Diese wird regelmäßig erhöht, aktuell beträgt sie 1.499,99 € (seit Juli 2024).
• Unter bestimmten Voraussetzungen können Sie den unpfändbaren Betrag weiter erhöhen, zum Beispiel wenn Sie unterhaltspflichtige Kinder haben oder Pflegegeld bekommen.
• Mit unserem kostenlosen Pfändungsrechner können Sie ganz einfach den pfändbaren Betrag Ihres monatlichen Einkommens berechnen.

Das Pfändungsschutzkonto oder P-Konto ist ein besonderes Girokonto, das im Gegensatz zum normalen Girokonto vor Pfändungen bis zum jeweiligen Sockelfreibetrag (siehe unten) schützt. Wenn auf dem Konto keine Pfändung durchgeführt wird, wird es wie ein normales Giro­konto behandelt und Sie können frei über das gesamte Geld verfügen.

 

Liegt eine Kontopfändung vor, schützt das Pfändungs­schutzkonto Ihr Geld automatisch bis zu einem sogenannten Sockel­freibetrag von aktuell* 1.499,99 €, ohne dass Sie dafür zum Voll­streckungs­gericht gehen müssen. Laut § 899 Abs. 1 ZPO wird dieser Betrag auf den nächsten vollen 10-Euro-Betrag aufgerundet, also beträgt die Pfändungsfreigrenze im Falle einer Kontopfändung 1.500,00 €. Bis zu dieser Grenze steht Ihnen der Betrag auch bei laufender Pfändung zur freien Verfügung. Das heißt, Sie können Überweisungen tätigen. Der Sockelfreibetrag wird auch Basisfreibetrag genannt. Er wird regelmäßig angepasst.

 

Bei einem Pfändungsschutzkonto ist es egal, welche Art von Einkommen auf dem Konto eingeht. Sie können Arbeits­losengeld, Bürgergeld (ehemals Arbeits­losengeld II oder Hartz IV) Rente, Gehalt aber auch Einnahmen als Selbst­ständiger haben. Solange der Betrag unter 1.500,00 € liegt, ist er für einen Kalender­monat vor der Pfändung geschützt.

 

Beachten Sie, dass der Freibetrag Ihnen immer zum ersten des Monats zur Verfügung steht.

Die Einrichtung eines Pfändungsschutzkontos steht jeder natürlichen Person zu. Banken sind verpflichtet, Ihnen Ihr bestehendes Konto kostenfrei in ein P-Konto umzuwandeln – auch wenn bereits auf dem Girokonto eine Pfändung läuft.

Zu berücksichtigen ist jedoch, dass P-Konten immer Einzel­konten auf Guthaben­basis sein müssen. Besitzen Sie ein gemeinsames Giro­konto mit Ihrem Ehepartner oder Ihrer Ehepartnerin, müssen Sie dieses zu einem Einzel­konto umwandeln, um es wiederum in ein Pfändungs­schutz­konto umwandeln lassen zu können. Außerdem darf pro Person lediglich ein einzelnes Pfändungsschutzkonto bestehen. Eine Meldung des Pfändungsschutzkontos an die Auskunftei SCHUFA oder andere Auskunfteien ist zulässig und kann nicht verhindert werden.

Achten Sie darauf, ob die Bank, bei der Sie das Pfändungs­schutz­konto beantragen, Konto­führungs­gebühren verlangt oder ob Leistungs­einschränkungen (z.B. keine Daueraufträge) bestehen. Bei der Umwandlung eines bestehenden Kontos in ein P-Konto dürfen Ihnen keine Leistungen verweigert oder mit besonderen Zusatz­kosten belastet werden. Einschränkungen kann eine Bank aber vornehmen, wenn Sie das Konto bei einer anderen Bank neu eröffnen.

Da in vielen Fällen, z.B. wenn Sie verheiratet sind oder Kinder haben, der Sockel­betrag von 1.500 € nicht ausreicht, können Sie durch einen ent­sprechenden Antrag Ihren Freibetrag erhöhen. Sie erhalten dabei für den Unterhalt von Personen 560,00 € für die erste und für jede weitere Person 310,00 €.

Zusätzlich zu den unterhaltspflichtigen Personen können auch einige regelmäßige Sozial­leistungen durch Bescheinigung den Pfändungsfreibetrag des P-Kontos erhöhen. Hierzu zählen Gelder für Ausgleich des Mehr­aufwands durch Körper­schäden (Grundrente, Schwerst­beschädigten­zulage, Pflegegeld, Blindengeld). Einmalige Sozial­leistungen wie die Erst­einrichtung nach Geburt oder der Zuschuss zur Klassen­fahrt können ebenfalls vor Pfändung geschützt werden.

In der Praxis hat sich ein Musterformular durchgesetzt, das von Schuldner­beratungen in Zusammenarbeit mit dem Bundes­justiz­ministerium ausgearbeitet wurde.

Diese kann von folgenden Stellen ausgefüllt werden:

• Arbeitgeber
• Familienkasse
• Sozialleistungsträger (wie Jobcenter oder Sozialämter)
• Rechtsanwalt
• geeignete Stelle bzw. Person i.S.v. §305 InsO (z.B. AdvoNeo als staatlich anerkannte Schuldnerberatung)

 

Wenn Sie bereits von einer Kontopfändung betroffen sind, ist es höchste Zeit, dass Sie sich Hilfe suchen. In vielen Fällen können weitere Zwangsvollstreckungsmaßnahmen (z.B. durch den Gerichtsvollzieher) verhindert werden, wenn Sie sich an eine seriöse Schuldnerberatung wenden.

Als staatlich anerkannte Schuldnerberatungsstelle nach §305 InsO verhandelt AdvoNeo auf Augenhöhe mit Ihren Gläubigern. Unser oberstes Ziel ist es, laufende Pfändungen durch Verhandlungen zu beenden und weiteren Pfändungsmaßnahmen vorzubeugen und außerdem die Höhe Ihrer Schulden zu senken und eine tragbare Ratenzahlung für Sie zu vereinbaren. All das können wir mit unserem außergerichtlichen Verfahren bewirken.

Sollte eine Einigung mit den Gläubigern nicht möglich sein, lassen wir unsere Mandanten trotzdem nicht im Stich. Wir begleiten Sie gern auf dem Weg in die Privatinsolvenz, wenn Sie dies wünschen, und bereiten alle notwendigen Unterlagen für Sie vor.

Auf beiden Wegen können Sie bereits in wenigen Jahren schuldenfrei werden.