Gläubiger

Gläubiger sind zentraler Bestandteil des Wirtschaftskreislaufs – sie stellen Geld oder Leistungen auf Kredit zur Verfügung und haben im Gegenzug Anspruch auf Rückzahlung. Ob es sich um Banken, Vermieter oder Energieversorger handelt: Kommt es zu Zahlungsrückständen, haben Gläubiger verschiedene Möglichkeiten, ihre Forderungen durchzusetzen. Von der außergerichtlichen Einigung bis zur Zwangsvollstrekung reicht das Spektrum der Maßnahmen. Ein klarer Überblick über Rechte, Pflichten und Abläufe kann helfen, Missverständnisse zu vermeiden und Konflikte rechtzeitig zu lösen.

Jemand wird dann als Gläubiger bezeichnet, wenn er aus einem Schuldverhältnis von einem anderen (Schuldner) eine Leistung fordern kann.

Icon Paragraph Zeichen Der Begriff kommt aus dem Schuldrecht und ist in § 241 Abs. 1 BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) unter der Überschrift „Pflichten aus dem Schuldverhältnis“ gesetzlich festgehalten. Seinen Ursprung hat der Rechtsbegriff daher, dass der Gläubiger dem Schuldner glaubt, dass dieser die geschuldete Leistung erfüllen wird.

Der Begriff Gläubiger greift also nicht erst, wenn jemand eine Forderung gegen Sie geltend macht, sondern bereits ab dem Zeitpunkt, an dem Sie der Person oder dem Unternehmen etwas schulden (z.B. auch bei einer Auto­- oder Immobilien­finanzierung).

Manchmal sind Gläubiger gleichzeitig Schuldner für eine Gegen­forderung. Zum Beispiel bei Kauf­verträgen. Der Verkäufer ist sowohl Gläubiger des Käufers wegen der Forderung der Zahlung als auch Schuldner des Käufers, dessen Forderung in der Lieferung der Ware besteht.

Den Überblick über alle Gläubiger und die jeweiligen Forderungen zu behalten, kann in einigen Schuldensituationen sehr schwierig sein. Eine Stelle, an der alle Forderungen von Gläubigern gegen den Schuldner gesammelt zu finden sind, gibt es jedoch nicht.

Um eine komplette Auflistung Ihrer Gläubiger zu erhalten, müssen Sie Briefe und Unterlagen sortieren und durchgehen.

• Öffnen Sie zuerst alle Ihre Briefe (Rechnungen, Mahnungen, …), falls noch nicht geschehen und durchsuchen Sie auch Ihre E-Mails nach Rechnungen (bei manchen Onlineshops können Sie diese nur in Ihrem persönlichen Kundenkonto einsehen und herunterladen). Sortieren Sie dann Ihre Briefe und Mails nach Gläubigern (Versandhäuser, Banken, Privat, …), Aktenzeichen und Datum. Nachdem Sie sich die Schreiben angesehen haben, können Sie dann evtl. bereits bezahlte Forderungen aussortieren.

Unterstützend zum Ordnen der Papiere gibt es zwei Informationsmöglichkeiten:

• Einmal im Jahr kann ein kostenloser SCHUFA-Auszug beantragt werden (die Zusendung dauert meistens mehrere Wochen). In der sogenannten Selbstauskunft finden Sie dann Gläubiger und deren Forderungen, allerdings meldet nicht jeder Gläubiger alle seine Forderungen der SCHUFA. Sie sollten daher nicht davon ausgehen, dass Ihr SCHUFA-Eintrag eine vollständige Auflistung Ihrer Gläubiger darstellt. Trotzdem gibt Ihnen dies eine gute Übersicht.
  Icon Hammer Auktion grau grün
• Die zweite Möglichkeit ist ein Gang zum Amtsgericht. Es muss nicht das Amtsgericht sein, bei dem Sie gemeldet sind sondern kann ein beliebiges Amtsgericht sein. Hier können Sie einen Auszug aus dem Schuldnerverzeichnis einholen. Ebenso wie der SCHUFA-Eintrag enthält dieser Auszug jedoch lediglich diejenigen Forderungen, die von den Gläubigern eingetragen wurden oder bei denen ein Titel gegen Sie besteht.

Eine genaue Anleitung inklusive Checkliste finden Sie in unserem Beitrag Wie finde ich heraus, wo ich überall Schulden habe?

• Vermieter
• Stromanbieter
• Wasserwerke
• Finanzamt
• Versandhäuser & Onlineshops
• Banken
• Bank: Autofinanzierung
• Bank: Immobilienfinanzierung
• Bank: Dispo
• Private Kreditgeber
• Krankenkasse
• Telefonanbieter
• Versicherungen
• Dienstleister
• Rechtsanwälte

Damit Sie eine vollständige Auflistung Ihrer Gläubiger erstellen können, haben wir Ihnen eine kostenlose Vorlage einer Gläubigerliste erstellt. Diese können Sie als PDF-Formular am Computer ausfüllen oder ausdrucken und die Daten auf Papier eintragen.

Liegt die Forderung vor ist es im Normalfall nicht schwer, den zugehörigen Gläubiger zu bestimmen. Unübersichtlich kann es jedoch werden, wenn zum Beispiel der Gläubiger selbst finanzielle Probleme hat. Dadurch kann es passieren, dass die Forderung, die ein Gläubiger gegen einen Schuldner hat, vom Gläubiger des Gläubigers gepfändet wird.

In solchen Fällen sollte sich anwaltliche Hilfe geholt werden. Es besteht die Gefahr, dass Schuldner ihre Forderung begleichen wollen, die Zahlung jedoch nicht an die richtige Stelle leisten. Durch ein Gerichtsurteil kann dem Schuldner eine weiteren Zahlung angeordnet werden – dieses Mal an die richtige Stelle.

Im Falle einer Überschuldung stellt sich für den Schuldner die Frage, ob ein außergerichtlicher Vergleich, also eine Einigung mit den Gläubigern die Schulden z.B. in Raten zurückzuzahlen, möglich ist und auf welchem Weg dieser erreicht werden kann. Die Antwort hängt von Ihrer Situation ab:

• Bei einem kurzfristigen finanziellen Engpass und einer überschaubaren Anzahl an Gläubigern können Sie selbst Kontakt zu Ihren Gläubigern aufnehmen und diesen (z.B. per Mail unter Angabe von Gründen, warum Sie aktuell nicht zahlen können) vorschlagen, Ihre Schulden über einen bestimmten Zeitraum in Raten abzubezahlen.
• Bei längerfristigen finanziellen Problemen und bei mehreren Gläubigern sollten Sie professionelle Hilfe in Anspruch nehmen, um mit Ihren Gläubigern eine Ratenzahlung zu vereinbaren. Denn Einigungsversuche mit mehreren Gläubigern können viel Zeit in Anspruch nehmen und es besteht die Gefahr, dass die Gläubiger, die zu Beginn des Entschuldungs­prozesses dem vorgelegten Vergleich zugestimmt haben, im Laufe der Zeit ihre Meinung ändern.

AdvoNeo hilft Schuldnern bereits seit über 20 Jahren, eine außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern zu erzielen, denn so bleiben Ihnen die Einschränkungen, die eine Verbraucherinsolvenz (Privatinsolvenz) mit sich bringt, erspart.