Schulden abbauen

Schulden können schnell zur großen Belastung werden – finanziell, psychisch und sozial. Umso wichtiger ist es, aktiv zu werden und gezielt gegenzusteuern. Der Ratgeber von AdvoNeo unterstützt Betroffene mit einem strukturierten Vier-Schritte-Plan, um den Schuldenabbau systematisch anzugehen. Von der Erfassung aller Verbindlichkeiten über die Haushaltsplanung bis hin zu konkreten Verhandlungstipps mit Gläubigern bietet der Artikel praxisnahe Hilfe – inklusive kostenloser Vorlagen und der Möglichkeit, professionelle Unterstützung in Anspruch zu nehmen.

Um selbst effektiv Schulden abbauen zu können, empfiehlt es sich einen genauen Plan für die einzelnen Schritte aufzustellen. Wir haben 4 Tipps zusammengestellt, die dabei helfen können, Ordnung in die Finanzen zu bringen und Schulden abzubauen.

Die folgenden 4 Schritte helfen Ihnen, wenn Sie den Abbau Ihrer Schulden selbst in die Hand nehmen möchten. Entscheiden Sie sich stattdessen dafür, eine professionelle Schuldnerberatung einzuschalten, sind vor allem die ersten beiden Schritte für Sie relevant. Alles Folgende wird Ihnen in der Regel vom Experten abgenommen.

Im Laufe der Zeit können sich Schreiben von Gläubigern zu offenen Rechnungen oder Mahnungen ansammeln. In stressigen Zeiten oder durch Umzüge kann es leicht passieren, dass man die Übersicht darüber verliert, welchen Gläubigern man wie viel Geld schuldet.

Daher ist der erste Schritt, sich einen möglichst genauen Überblick über die Gesamtheit der Schulden zu verschaffen, indem man Briefe und Dokumente zusammensucht und sortiert. Erstellen Sie dann eine detaillierte Liste aller Gläubiger, in der Sie alle Informationen gesammelt festhalten. Auch wenn dieser erste Schritt mühsam sein kann, ist er notwendig, um mit dem Abbau Ihrer Schulden beginnen zu können, denn nur Sie selbst haben den Zugang zu diesen Informationen.

Laden Sie unsere kostenlose Gläubigerliste hier herunter.

Hier geht es zur Schritt-für-Schritt-Anleitung dafür, wie Sie herausfinden, wo Sie überall Schulden haben

Die erste Hürde haben Sie geschafft. Sie haben die Übersicht über Ihre Verbindlich­keiten. Nun ist es Zeit, sich auch die eigenen Einnahmen und Ausgaben genauer anzusehen.

Um eine möglichst exakte Aufstellung zu haben, empfiehlt es sich, ein Haushaltsbuch anzulegen, in dem Sie sorgfältig all Ihre Ausgaben, wie z.B. die Kosten für den Handyvertrag, notieren. Wenn Sie alles aufgelistet haben, ziehen Sie die Ausgaben von den Einnahmen ab und erhalten eine Differenz. So wissen Sie nun, ob Sie monatlich noch Geld zur Verfügung haben oder die Ausgaben die Einkünfte sogar überschreiten.

Sie wissen nun über Ihre Finanzen Bescheid und können sehen, bei welchen Ausgaben Sie erfolgsversprechende Sparmaßnahmen ergreifen können. Dieser Schritt und die damit verbundenen Einschränkungen ist für viele Menschen sehr schwierig, wird sich aber auf dem Weg zur Schuldenfreiheit merklich auszahlen.

Überprüfen Sie auf Vergleichsportalen, ob es z.B. günstigere Handyverträge, KFZ-Versicherungen oder Stromtarife gibt, kündigen Sie Abonnements, die Sie kaum nutzen und achten Sie bewusst auf die Preise der Produkte, die Sie einkaufen.

Falls Ihre Einkünfte trotzdem zu gering sind, um sie Aufwendungen abzudecken, kann auch die Ausübung einer bezahlten Nebentätigkeit in Betracht gezogen werden. Bei gewissenhafter Einhaltung der Ein­sparungen haben Sie am Ende monatlich einen Betrag übrig, den Sie zum stückweisen Schuldenabbau verwenden können.

Gehen Sie die Liste Ihrer Gläubiger aus Schritt 1 durch und überlegen Sie sich, wie Sie den monatlichen Betrag am besten auf diese verteilen können. Suchen Sie den Dialog mit den Gläubigern, informieren Sie sie über Ihre Situation und versuchen Sie eine Einigung mit Ihnen zu erzielen, indem Sie beispielsweise eine Rate vorschlagen, die mit Ihrem monatlich verfügbaren Betrag abdeckbar ist (mehr dazu im Blogbeitrag „Was ist eine angemessene Ratenzahlung?„).

Für Verhandlungen mit Gläubigern brauchen Sie Durchhaltevermögen, denn sie ziehen sich meist über mehrere Monate hin und sind mit vielen Telefonaten, Schreiben und Nachfragen verbunden.

Ob Ihr Einigungsversuch mit den Gläubigern erfolgreich ist, hängt von mehreren Faktoren, wie zum Beispiel der Verhandlungsbereitschaft und Ihrem Angebot ab.

• Wenn Sie eine erfolgreiche Einigung erzielen konnten, halten Sie diese mit jedem Gläubiger schriftlich fest und tragen Sie die Ergebnisse in Ihre Gläubiger­liste ein. Richten Sie die jeweiligen Daueraufträge ein und achten Sie darauf, keine einzige Ratenzahlung zu versäumen.
• Wenn Sie keine Einigung mit den Gläubigern erreichen konnten, kontaktieren Sie eine Schuldner­beratung, um nicht weiter in die Schulden­spirale zu geraten.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um Schulden effektiv abzubauen. Zwar erfordert der Schuldenabbau gerade zu Beginn Durchhaltevermögen, denn Ihre Schulden werden nicht vom einen auf den anderen Tag verschwinden, doch für ein neues schulden­freies Leben lohnt sich der Aufwand auf jeden Fall.

Das bedeutet:

• Wenn Sie in der Lage dazu sind, strukturiert vor­zugehen (Ordner anlegen, Haushalts­buch führen etc.), sich einen genauen Plan zu machen und diesen auch diszipliniert über einen langen Zeit­raum einzuhalten (nehmen Sie sich z.B. jedes Wochenende ein paar Stunden Zeit für Ihre Finanzen), macht es für Sie Sinn, Ihre Schulden eigen­ständig ab­zu­bauen.
• Wenn Ihnen die Schulden über den Kopf wachsen und Sie Ihre Situation bereits psychisch belastet oder wenn Sie die Verhandlungen und Kommunikation mit Ihren Gläubigern lieber vermeiden möchten, macht es für Sie Sinn, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen.

Schulden selbst­ständig ab­zubauen, fordert viel Durchhalte­vermögen und starke Nerven. Die Verhandlungen mit den Gläubigern können oft schwierig sein und führen nicht immer zum Erfolg. AdvoNeo hat als Schuldner­beratung viel Erfahrung in Verhandlungen mit Gläubigern gesammelt und kann dadurch in der Regel einen deutlichen Schulden­erlass und tragbare Raten­zahlungen erreichen.

Als Schuldner­beratung strebt AdvoNeo immer eine außer­gerichtliche Einigung (sog. „außer­gerichtlicher Vergleich“) mit Ihren Gläubigern an. Das oberste Ziel dabei ist es immer, eine Privat­insolvenz zu vermeiden.

Es ist in jedem Fall wichtig Schulden nicht zu verdrängen, sondern schnell die Initiative zu ergreifen und einen Plan zu verfolgen, um effektiv Schulden abbauen zu können, damit Sie schneller wieder ein unbeschwertes und schuldenfreies Leben führen können.

Egal wie Ihre Schulden entstanden sind – ob durch einen Schicksalsschlag, zu wenig Gehalt oder durch andere Gründe – sie sind immer eine Belastung für die Psyche, ständig präsent und schmälern dadurch nicht selten die Lebens­qualität.

Durch effektiven Schuldenabbau, egal ob Sie diesen eigenständig oder lieber mit fachkundiger Unterstützung angehen möchten, werden Sie am Ende von dieser Belastung befreit und können sich wieder auf die Dinge konzentrieren, die Ihnen im Leben wichtig sind.