Ihre Einnahmen reichen schon länger nicht mehr aus, um die Ausgaben zu decken? Bei Überschuldung kann die professionelle anwaltliche Schuldnerberatung AdvoNeo Ihnen helfen - durch eine außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern oder die Vorbereitung einer Verbraucherinsolvenz.
Man spricht von Überschuldung, wenn das Einkommen über einen längeren Zeitraum nicht mehr ausreicht, um die bestehenden Schulden und Kredite fristgerecht zurückzuzahlen, selbst wenn Sparmaßnahmen eingeleitet und der eigene Lebensstandard reduziert wurden.
Es gibt verschiedene Auslöser oder Gründe für Überschuldung. In einigen Fällen häufen sich Schulden, zum Beispiel durch vermehrten Ratenkauf, langsam an. In anderen Fällen ist eine plötzliche Änderung der Lebenssituation, zum Beispiel durch Trennung oder Jobverlust, der Auslöser für eine Überschuldung.
Die häufigsten Gründe für Überschuldung sind:
(Quelle: Schuldneratlas)
Wenn man erst einmal überschuldet ist, kann es schwer sein, den ersten Schritt zu wagen und sich mit der eigenen finanziellen Situation zu befassen. Entscheiden Sie sich dafür Ihr Schuldenproblem anzupacken, gibt es verschiedene Wege raus aus den Schulden.
Sie können sich entweder Hilfe bei Überschuldung (durch eine Schuldnerberatung) suchen oder selbst den Weg aus der Überschuldung in die Hand nehmen.
Wenn Sie sich für professionelle Hilfe, z.B. durch eine anwaltliche Schuldnerberatung wie AdvoNeo entscheiden, haben Sie unter anderem folgende Vorteile:
Um sich selbst aus der Schuldenspirale zu befreien, müssen Sie mit Ihren Gläubigern in Kontakt treten und verhandeln. Das kommt dabei auf Sie zu:
Sollten Sie keine Chance sehen, eine monatliche Rate für eine Einigung mit Ihren Gläubigern anbieten zu können, haben Sie auch die Möglichkeit, durch ein Insolvenzverfahren innerhalb von 36 Monaten schuldenfrei zu werden. Die AdvoNeo Schuldnerberatung hilft Ihnen auch hierbei:
Überschuldung, was tun? 4 Tipps, wie Sie Ihre Schulden abbauen können (selbst oder mit Hilfe) finden Sie in unserem Ratgeberartikel "Schulden abbauen".
Um eine Überschuldung zu vermeiden, sollten Sie auf jeden Fall auf die folgenden Kostenfallen und Kreditformen achten und diese ebenfalls vermeiden.
Kreditformen
Regelmäßige Kostenfallen
Tragen Sie sich in Ihren Kalender oder Ihr Handy ein, in welchen Monaten welche regelmäßigen Zahlungen fällig sind. So können Sie Gefahren, die zur Überschuldung führen können, eindämmen und eine Überschuldung vermeiden.
Sind Sie überschuldet, gibt es zwei verschiedene Wege, um dies zu ändern.
AdvoNeo kann Ihnen entweder durch Verhandlungen mit Ihren Gläubigern helfen, Ihre Schuldsummen und Raten zu senken oder ein Insolvenzverfahren für Sie vorbereiten.